Als je hebt besloten alleen te gaan wonen, kun je er ook voor kiezen een huis te kopen. Hierbij investeer je meteen in je eigen pand en gaat je geld niet verloren naar een woning die je eigendom niet is. Bovendien kun je je woning naar eigen wens verbouwen of vernieuwen zodat je er helemaal je eigen plek van kunt maken!

Een woning kopen is echter niet eenvoudig. Om je toch al wegwijs te maken, geven we onderstaand stappenplan mee:

Stap 1: Bepaal je budget
Vooraleer je aan je zoektocht begint, is het belangrijk om een zicht te krijgen op je financiële mogelijkheden. Een huis kopen is namelijk een dure aangelegenheid! Laat je ook correct adviseren en begeleiden door je bank, er kunnen namelijk andere voorwaarden zijn voor het kopen van een huis, het kopen van een nieuwbouwappartement, of het bouwen van een huis. Als je al deze opties overweegt, overloop ze dan ook allemaal apart met je adviseur. 

Met welke kosten dien je rekening te houden voor de aankoop?

• Aankoopprijs van het huis : hiervoor ga je kapitaal lenen via je bank via een woonkrediet of een hypothecaire lening. Laat je hiervoor begeleiden door je bank en vergelijk ook zeker de tarieven bij de verschillende banken. 
  Vraag de tarieven na van zowel de vaste als variabele leningen en vergelijk de uiteindelijke aflossing. 
• Notaris- en registratiekosten : bereken deze hier https://www.notaris.be/rekenmodules

Met welke kosten dien je rekening te houden na de aankoop, dus de jaarlijks terugkerende kosten? 

• Je maandelijkse aflossing : best maximaal ongeveer 1/3e van je nettoloon
• Brandverzekering
• Familiale verzekering
• Schuldsaldoverzekering : hiervoor kan je reeds op voorhand sparen via een Home Invest Plan, dit is fiscaal interessant
• Kadastraal Inkomen

Om een lening te krijgen bij de bank is het belangrijk om goed voorbereid te zijn.

• Eigen inbreng : dit is je spaargeld en je startkapitaal. In ons voorbeeld hieronder zie je dat je best een startkapitaal van 50.500€ hebt gespaard wil je een woning van 200.000€ kopen. 
  • de notaris- en registratiekosten voorzie je best met je spaargeld. 
    Leen je bijvoorbeeld 200.000€, dan heb je best ook 10.500 € spaargeld hiervoor klaarstaan. 
  • quotiteit : de banken hebben liefst dat je 20% van je geleend kapitaal zelf kan inbrengen. 
    Leen je bijvoorbeeld 200.000 €, dat heb je best ook 40.000 € spaargeld hiervoor klaarstaan. 
    Vraag dit na bij de verschillende banken en maak het gerust bespreekbaar als je minder gespaard hebt. 
• Via deze link kun je alvast een berekening maken: https://www.hoeveelkostmijnhuis.be/rekenmodules/wat-kan-ik-kopen.

Stap 2: Kies een locatie
Een andere, heel belangrijke factor bij het kiezen van een huis is de ligging.

• Waar wil je precies wonen?
• Verkies je om rustig op het platteland te wonen of houd je eerder van het bruisende stadsleven?
• Wil je dicht bij je (schoon)ouders wonen?
• Welke voorzieningen wil je allemaal dicht bij je woning hebben?
• Houd er ook rekening mee dat het pizzarestaurant om de hoek op dit moment misschien wel heel interessant lijkt, maar dat je over vijf jaar misschien liever een basisschool op wandelafstand hebt ;) .

Stap 3: Een pand zoeken
Nu kan de zoektocht naar de ideale woning echt beginnen! Om nog wegwijs te geraken in het aanbod woningen op de markt maak je best een lijstje op met een aantal criteria waaraan de woning moet voldoen.

• Kies je voor een appartement of een (rij)woning?
• Hoeveel slaapkamers heb je minimum nodig, wil je een garage, een grote tuin, een praktijkruimte…
• Welke bouwstijl spreekt je aan?
• En niet onbelangrijk, de staat van het pand. Vraag jezelf af of je bereid bent een renovatie te starten.

Vele wegen leiden naar Rome, ook voor het zoeken van een huis is dat het geval.

• Immo website : deze bevatten meestal het aanbod van zowel particulieren als Immo-kantoren. 
  • https://immo.vlan.be/nl
  • https://www.zimmo.be/nl/
  • https://www.immoscoop.be/
  • https://www.realo.be/nl
• Immo-kantoren : Zij weten vaak als eerste welke huizen er op de markt komen.
• Spreek ook zeker vrienden en familie aan. Misschien kennen zij wel iemand die van plan is zijn of haar huis binnenkort te verkopen!
• Te koop-bordje op een huis : ga eens wandelen of fietsen in de streek waar je wilt wonen en kijk rond welk aanbod er is. 
• Blind gekocht : het is de nieuwe reality manier om het hele proces uit handen te geven. 

Stap 4: De bezichtiging
Misschien is dit nog wel het meest spannende deel van de zoektocht. Je krijgt de kans om een woning die je tot nu toe enkel op foto hebt gezien, in real life te bezichtigen. Als je effectief interesse hebt in een pand, is het heel normaal om dit meermaals te bezoeken. Aarzel dus niet om de verkoper meerdere keren te contacteren met al je vragen. Het is ook altijd een goed idee om een professional mee te nemen naar een bezichtiging. Zij zullen de verborgen gebreken van het huis veel sneller opmerken. Zo voorkom je dat je later voor verrassingen komt te staan.

Let bijvoorbeeld op : 

• de lichtinval
• de verwarming
• de beglazing
• mogelijke vochtproblemen
• de staat van het dak

Stap 5: Onderhandelen over de prijs
De vraagprijs van het huis is geen vast gegeven. Niets houdt je tegen om over deze prijs te onderhandelen of eventueel een bod uit te brengen die onder de vraagprijs ligt. Een goede marge om mee te beginnen is 15% onder de vraagprijs. Je wilt natuurlijk wel dat de verkoper je serieus neemt, dus met een bod ver onder de gevraagde prijs zal je je droomwoning snel zien voorbijgaan. Langs de andere kant wil je ook niet teveel betalen voor je huis.
Een doordacht bod uitbrengen en onderhandelen over de prijs is dus zeker niet eenvoudig. Bekijk zeker de prijs van andere huizen in de buurt. Je kunt de verkoper ook altijd wijzen op negatieve punten van het pand. Als het dak bijvoorbeeld volledig gerenoveerd moet worden, kan je dit argument gebruiken om de prijs een beetje te laten zakken. Wanneer je een schriftelijk bod uitbrengt waarmee de verkoper akkoord gaat, kan je hier niet zomaar meer onderuit. Het is dus opletten geblazen wanneer je een bod via mail of sms doet! Bij deze fase raden we je aan om beroep te doen op vrienden, familie of iemand met kennis ter zake.

Stap 6: Opmaken van het compromis
Wanneer je samen met de verkoper een overeenkomst over de prijs hebt kunnen bekomen, kunnen jullie een compromis maken. De officiële term hiervoor is “de voorlopige verkoopovereenkomst”. Laat je echter niet misleiden door deze term! Deze overeenkomst is wel zeker bindend voor zowel de verkoper, als voor jou. Mocht er na ondertekening nog een andere koper komen met een hoger bod, dan moet de verkoper dit weigeren.

In dit document staat onder andere  :

• de identiteit van de koper en verkoper beschreven,
• een omschrijving van de woning,
• de verkoopprijs en de wijze van betaling…
• Het is ook slim om opschortende voorwaarden mee op te nemen in het compromis. Eigenlijk gaat het om een hypothetische situatie die buiten de wil van beide partijen ligt. Bijvoorbeeld: als ik als koper geen hypothecaire lening krijg, gaat de verkoop niet door. Het compromis bestaat dan enkel onder voorbehoud op het krijgen van een lening.
• Als bijlage vind je nog enkele extra documenten zoals het bodemattest, keuringsattest van de elektriciteit, EPC-attest, stedenbouwkundige inlichtingen en een postinterventiedossier. Dit document vormt de basis voor de notariële akte.

Het is dus heel belangrijk dat dit document gedetailleerd is opgemaakt zodat er achteraf geen discussie ontstaat over bijvoorbeeld de inhoud van de verkoop. Wordt het tuinhuis mee overgenomen? Blijven de zonnepanelen op het dak liggen?

Stap 7:Tekenen van notariële akte
In de laatste fase zal de notaris een akte opmaken die je moet ondertekenen. Vanaf dit moment ben je eigenaar van het huis. Dit gebeurt ongeveer vier maanden na het tekenen van het compromis. Koop je je huis met een hypothecaire lening dan wordt dit geregeld in een aparte hypotheekakte. Aan beide documenten zijn kosten verbonden, namelijk de notariskosten. In het totaal moet je rekenen op ongeveer 13% van de verkoopprijs van het huis.

Stap 8: Verhuizen!
Proficiat! Je hebt je droomhuis gevonden en gekocht. Nu kan je je eigen plek naar believen inrichten en aankleden.

Stap 9: Vraag je GRATIS Verzekering Gewaarborgd Wonen aan!
Wie een hypothecaire lening afsluit voor het kopen, bouwen of verbouwen van een woning kan zich met de verzekering gewaarborgd wonen KOSTELOOS verzekeren tegen inkomensverlies door plotse werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of onvrijwillige stopzetting van de zelfstandige activiteit. De Vlaamse Overheid helpt je dan je lening af te betalen als je een tijd niet kunt werken. 

Indien je de GRATIS Verzekering Gewaarborgd Wonen hebt aangevraagd kan je in de eerste 10 jaar gedurende maximum 36 maanden tot maximum 500€ tegemoetkoming krijgen in de afbetaling van je hypothecaire lening.

Belangrijk om te weten, je dient arbeidsgeschikt te zijn op het tijdstip van je aanvraag én : 

• Over je lening :
  • je hebt minstens 50.000€ geleend om een woning te bouwen of kopen of 25.000€ om te renoveren
  • je moet de aanvraag voor deze verzekering ten laatste een jaar na de eerste kapitaalsopname van je lening indienen!
• Over je woning : 
  • de woning waarvoor je leent ligt in het Vlaams Gewest en is of wordt je hoofdverblijfplaats. 
  • de waarde van de woning is maximum 325.470 € (Uitzonderingen tot max 374.290 € zie website Wonen Vlaanderen)
• Over je werk : 
  • Voor werknemers : op de aanvraagdatum en ​​​​​12 maanden ervoor werkte je minstens deeltijds. (zie extra voorwaarden op de website Wonen Vlaanderen)
  • Voor zelfstandigen : op de aanvraagdatum oefende je je zelfstandige activiteit reeds minstens 12 maanden uit in hoofdberoep

Lees er hier meer over : https://www.wonenvlaanderen.be/www.wonenvlaanderen.be/premies/de-gratis…